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2019年如何对保证合同进行风险防范?

2019年如何对保证合同进行风险防范?

分类:
法律答疑
作者:
2019/02/21 14:11
浏览量
如何对保证合同进行风险防范?
 
  1、注意审查保证人的主体资格
 
  根据《担保法》等法律、法规的规定,保证担保人必须是符合法律规定,具有代为清偿能力的法人、其他组织或个人。不具备上述能力的不能成为担保人。我国法律对担保人的主体资格作了限制性的规定:国家机关、学校、医院等以公益为目的的事业单位不得成为担保人;企业法人分支机构、职能部门等也不能成为担保人。但有法人书面授权的企业法人分支机构,可以在授权范围内提供担保。需要说明的是,有资格作为担保人对外签订担保合同的主体仅限于两类,即经批准有权经营对外担保业务的金融机构(外资金融机构除外)和具有代为清偿能力的非金融企业法人,包括内资企业和外商投资企业。
 
  2、严格审查被担保企业的资信状况,降低信用风险
 
  企业担保具有一定的风险,这从客观上要求企业提供担保时要通过对被担保企业的信用品质进行评估审查其信誉程度,从而了解被担保企业履行偿债义务的可能性。这可以通过了解被担保企业提供的付款记录,判断其是否具有按期足额偿还债务的良好信誉。同时,担保企业还可以审查被担保企业的偿债能力,即其资产数量、质量以及负债比例。也就是用“资产负债率”、“流动比率”和“速动比率‘等指标来衡量,对被担保企业的变现能力、支付能力和财务实力有所了解,然后再以被担保企业目前的经营状况做补充,判断出被担保企业的偿债能力。
 
  3、加大对保证担保的管理力度
 
  企业必须从严控制下属企业及分支机构或控股、参股企业对外提供担保。对外提供担保,某种意义上是对企业资产权益的一种处置方式。企业对外提供担保应得到企业出资者的认可或授权。
 
  4、适当运用反担保,减少直接风险损失
 
  《担保法》第4条规定:“第三人为债务人提供担保时,可以要求债务人提供反担保。”谨慎的企业在为债务人向债权人提供担保时,特别是在担保人与债务人并无直接的利益关系或隶属关系,而且对承担保证责任后追偿权能否实现把握不准的情况下,必须要求债务人提供反担保。运用反担保手段使保证人在代为清偿债务后,可以取得一种实在的求偿权,这种求偿权是有抵押物、质押物和留置物等具体指向的。所以,反担保是保障担保人将来承担责任后对债务人的追偿权实现的有利保证,同时反担保也是一种减少直接风险损失的有效措施。
 
  5、注意运用保证责任的免责条款
 
  企业在进行保证担保时,需要特别注意保证责任免除问题。根据《担保法》规定,在下列情况下,保证人不再承担保证责任:(1)保证合同中没有约定保证责任期限或约定期限不明确的,在一般保证时,主债务履行届满6个月后,在连带责任保证时,超过6个月的法定保证期间,保证人不再承担保证责任。(2)债权人未在约定的保证期限内向保证人主张权利的,保证人不再承担保证责任。(3)保证期间,保证人对未经其同意转让的债务,不再承担保证责任。(4)未经保证人书面同意,债权人与债务人协议变更主合同的,保证人不再承担保证责任。
 
保证的方式有哪些?
 
 
  一般保证和连带责任保证。
 
  一般保证:
 
  1、当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。
 
  2、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。
 
  3、有下列情形之一的,保证人不得行使前款规定的权利:
 
  (一)债务人住所变更,致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;
 
  (二)人民法院受理债务人破产案件,中止执行程序的;
 
  (三)保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。
 
  连带保证:
 
  1、当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。
 
  2、连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
 
  3、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。
 
保证合同的形式有哪些?
 
  1、主从合同的形式
 
  所谓主合同,是指独立存在,并为保证合同担保履行的合同,而起担保作用的保证合同就是从合同。
 
  主从合同的形式就是指,保证人与债权人订立单独的保证合同,作为主合同的从合同。这是建立保证法律关系的典型形式。
 
  2、主从条款的形式
 
  就是保证人与债权人并不专门订立一个单独的保证合同,而是由债权人、债务人、保证人三方共同订立一个合同,在这个合同中,写上一个保证条款,注明保证人所承担的保证义务和责任。
 
  3、保证人单方出具担保书的形式
 
  即保证人向债权人出具书面担保书,表示愿为债务人履行债务承担保证义务。在这种情况下,如果债权人接受担保书并且没有提出异议,则保证法律关系成立;如果债权人不接受,则保证法律关系不成立。
 
  4、保证人在主合同上以保证人身份签字或盖章的形式
 
在这种情况下,由于对保证的内容没有明确的约定,所以要按法律的规定来推定保证的内容。
 
转自大律师网